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如何搭好理财“金字塔”

鑫鑫 更新于2012/1/23 阅读次数:968 推荐本文 转藏到我的斋社
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  •   对于工薪一族而言,每年的年终奖是最大的一笔收入。与之相对的,年末消费增多:春节红包、孝敬长辈、出外游玩……那么怎么花这笔钱、如何“理”好这笔“财”呢?为此,我们特意请了中国农业银行永康市支行的专业理财师应小姐来支招。
      搭好理财“金字塔”
      应小姐介绍,在购买理财产品时,应该意识到不同理财产品所存在的不同风险,并明确自己的投资目的。在购买理财产品时,一般应该遵循以下规律:将理财投资品种按风险从低到高排序。风险较低、收益较低的产品放在“金字塔”的最下层,譬如保险、存款;上面一层是基金、不动产等;再上面一层是股票和贵金属;最高一层,就是外汇和期货。明确投资目的,按照“金字塔”购买理财产品,能降低风险。

     如何搭好理财“金字塔”图片1   存定期、基金定投


      对于普通市民来说,年终奖在2万元以内的人数众多,相对承受风险能力较弱。对此,应小姐介绍,2万元的年终奖可以拿出一部分存定期、买保险,除此之外,基金定投也是不错的选择。
      “基金定投分散了风险,对于工薪阶层更加适合。”应小姐说一次性购入大笔基金的风险较大,对于手头没有很多现金的市民来说并不合适,但是基金定投就能把鸡蛋放在很多个篮子里,分散了风险。虽然过去一年基金形势并不好,但是长远来看基金定投还是一个很好的理财手段,市民可以看好市场,咨询专业人士后,看准时机进入市场。
      理财产品网上买
      “客户的投资意识越来越强了。”应小姐眼见着客户理财观念越来越先进:“很多客户都自己直接在网上买理财产品了。”现在的银行理财产品都能通过网银在网上购买,客户越来越知道自己的需求,“财”越“理”越顺,手头越来越宽裕。
      在应小姐看来,理财是一件不断学习的事情,她自己也在学习。刚开始投资不能获利也是很正常的,但是在每一次的失败中学习,更加理智地面对各种理财产品,更加明白自己的理财需求,就能找到最适合自己的“理财之道”。
      购买理财产品要多盘算
      随着年底的临近,一些理财产品纷纷开始以高收益率来吸引人们的眼光。但是对于普通百姓来说,在购买的时候还是需要多个心眼。
      高有高的道理
      王先生近日发现工商银行灵通快线个人理财产品的收益率开始发生微妙的变化,由原来的1.60%调整为分档计息。其中,客户理财账户中,该产品份额为100万份以下(不含)的,预期最高年化收益率为1.80%;产品份额为100万-500万份(不含)的,预期最高年化收益率为2.00%;产品份额在500万份以上的,预期最高年化收益率为2.20%。
      不仅是这款理财产品,一家商业银行日前将周周盈理财计划的产品预期年化收益率由2.60%提升至4.00%,产品规模上限调整为20亿元。进入11月份以来,尽管银行间市场资金日趋宽松,但是银行的超短期理财产品的收益率出现上调,主要还是针对即将到来的年底。一些专业人士分析,未来有可能会有更多的银行加入到上调理财产品预期收益率的行列来,投资者还将有更多高收益理财产品选择。因此,密切关注各大银行的公告,无疑是普通百姓需要做的功课。
      实物也成收益
      与一般的理财产品相比,近年来市场相继出现与酒类、艺术品、普洱茶等与实物投资标的挂钩的银行理财产品,近日一家银行推出的一款挂钩陀飞轮手表的投资理财产品,让投资者在产品到期时除可获得货币收益外,还可在本金和陀飞轮手表中做出选择。
      据银行工作人员介绍,投资人可灵活选择以现金或实物形式获得理财本金和收益。如选择现金方式,可获得本金和预期年化5%以上的货币收益;如选择实物方式,到期时可获得一款约定款式的海鸥陀飞轮手表,同时还可获得预期年化5.5%以上的货币收益。简单的说,预期手表升值就选择手表,否则就选择本金。理财产品毕竟不是银行储蓄,高收益率的背后就是高风险,特别是对于挂钩型理财产品来说,其中的不可测风险更是非常大。普通的老百姓还是应该谨慎为上。
      保本暗藏玄机
      之所以有些理财产品不太适合普通百姓,是因为许多产品都是不保本的。但是如果承诺这块理财产品保本,而且预期收益率又非常高,你是否会动心呢?即使银行的有关人员给出了这些优惠的条件,你也需要多一个心眼。
      在目前的银行理财产品中,特别是外币理财产品,其保本往往是有条件的,就是一定要到期。但是值得注意的是,这些理财产品的高收益都是预期的,最终并不一定能够实现,加上外币贬值等因素,到时即使是保本的,也会导致汇差时的损失。而存续期间即使投资者发现其运行状况不佳,而要提前赎回的时候,则会导致本金的损失,这类预期收益率高且保本的理财产品,也是需要普通百姓精挑细选的。

    本文来自 鑫鑫的图书馆 的【投资理财
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